कोटक महिंद्रा बैंक ने ग्राहकों को होम लोन की मासिक किस्त यानी ईएमआई को लेकर अधिक निश्चितता देने के मकसद से हाइब्रिड होम लोन पेश किया है। इस नई पहल का मुख्य उद्देश्य घर खरीदारों को उनके ऋण के शुरुआती वर्षों में वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करना है। इस योजना के तहत ग्राहक 65 महीने तक अपने होम लोन की ब्याज दर को एक समान स्तर पर तय रख सकेंगे। बैंक ने रविवार को जारी एक आधिकारिक बयान में स्पष्ट किया कि घर खरीदना किसी भी परिवार की वित्तीय यात्रा की केवल एक शुरुआत होती है। शुरुआती वर्षों में परिवारों को न केवल ईएमआई का प्रबंधन करना पड़ता है, बल्कि उन्हें घर की साज-सज्जा, बच्चों की शिक्षा, भविष्य की बचत और अन्य दैनिक खर्चों के बीच भी संतुलन बनाना होता है।
निश्चित ब्याज दर के विभिन्न विकल्प
बैंक द्वारा जारी बयान के अनुसार, इस विशेष योजना के तहत ग्राहकों को अपनी सुविधा के अनुसार 39 महीने, 52 महीने या 65 महीने की निश्चित ब्याज दर अवधि चुनने की आजादी दी गई है। इस चुनी गई अवधि के दौरान, यदि भारतीय रिजर्व बैंक यानी आरबीआई अपनी रेपो दर में कोई भी बदलाव करता है, तो भी ग्राहकों के लोन की ब्याज दर और उनकी मासिक ईएमआई में कोई बदलाव नहीं होगा। यह सुविधा उधारकर्ताओं को बाजार की अस्थिरता से बचाती है और उन्हें अपने मासिक बजट को बेहतर ढंग से प्लान करने में मदद करती है। बैंक का मानना है कि शुरुआती वर्षों में ईएमआई का स्थिर रहना परिवारों के लिए अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय जिम्मेदारियों को निभाने में मददगार साबित होता है।
ब्याज दर और बचत का गणित
कोटक महिंद्रा बैंक वर्तमान में 7 दशमलव 6 प्रतिशत की शुरुआती ब्याज दर पर होम लोन उपलब्ध करा रहा है। योजना की शर्तों के मुताबिक, जब ग्राहक द्वारा चुनी गई निश्चित समय अवधि (39, 52 या 65 महीने) पूरी हो जाएगी, तो लोन अपने आप फ्लोटिंग ब्याज दर व्यवस्था में परिवर्तित हो जाएगा। यह फ्लोटिंग दर उस समय की रेपो दर और लोन की स्वीकृति के समय तय किए गए अतिरिक्त मार्जिन यानी स्प्रेड से जुड़ी होगी। बैंक के विश्लेषण के अनुसार, 1 करोड़ रुपये के होम लोन पर यदि ब्याज दरें हाल के उच्च स्तर तक बढ़ती हैं, तो इस हाइब्रिड मॉडल को चुनने वाले उधारकर्ता को 3 लाख 46 हजार रुपये तक की बड़ी बचत हो सकती है।
उत्पाद की विशेषताएं और विशेषज्ञ की राय
यह नया हाइब्रिड प्रोडक्ट केवल नए होम लोन के लिए ही नहीं, बल्कि प्रॉपर्टी के बदले लोन यानी एलएपी के लिए भी उपलब्ध कराया गया है। इसकी एक बड़ी विशेषता यह है कि इसकी कीमत बैंक के सामान्य फ्लोटिंग रेट होम लोन के बराबर ही रखी गई है। हाइब्रिड स्ट्रक्चर का लाभ उठाने के लिए ग्राहकों को किसी भी प्रकार का अलग या अतिरिक्त प्रीमियम नहीं देना होगा। इस प्रोडक्ट के महत्व पर प्रकाश डालते हुए कोटक महिंद्रा बैंक के हेड (मॉर्गेज) नकुल सक्सेना ने कहा कि होम लोन की अवधि कई दशकों तक चल सकती है और इस दौरान कई ब्याज दर चक्र आते-जाते हैं। उन्होंने कहा कि कई उधार लेने वालों के मन में हमेशा यह सवाल रहता है कि ब्याज दर में होने वाला अगला बदलाव उनकी ईएमआई या घर के बजट को कैसे प्रभावित करेगा।
पोर्टफोलियो में वृद्धि और पात्रता
नकुल सक्सेना ने आगे जानकारी दी कि ग्राहकों को 65 महीने तक अपनी ब्याज दर लॉक करने की सुविधा देकर, कोटक हाइब्रिड होम लोन घर के मालिकाना हक के शुरुआती सालों में वित्तीय योजना बनाने के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है। बैंक के आंकड़ों पर नजर डालें तो कोटक महिंद्रा बैंक का मॉर्गेज पोर्टफोलियो 30 जून 2026 तक 15 प्रतिशत की वृद्धि के साथ 1,50,903 करोड़ रुपये तक पहुंच गया है। तुलनात्मक रूप से देखें तो पिछले वित्त वर्ष की पहली तिमाही के अंत में यह आंकड़ा 1,31,792 करोड़ रुपये था। बैंक ने यह भी स्पष्ट किया है कि यह हाइब्रिड होम लोन पूरे भारत में योग्य वेतनभोगी यानी सैलरीड और अपना स्वयं का काम करने वाले यानी सेल्फ-एम्प्लॉयड उधारकर्ताओं के लिए समान रूप से उपलब्ध है।